An Toàn Khi Sử Dụng Ngân Hàng Trực Tuyến: Các Biện Pháp Bảo Mật Hiệu Quả

1. Công Nghệ Mã Hóa Dữ Liệu

Các tổ chức tài chính phải mã hóa dữ liệu khi lưu trữ và truyền tải, theo yêu cầu của Hội đồng Kiểm tra Tài chính Liên bang Hoa Kỳ. Mỗi ngân hàng phải sử dụng mã hóa đầu cuối (E2EE), chuyển đổi tất cả dữ liệu thành một chuỗi số không thể đọc được trước khi gửi qua internet.

Mã hóa bảo vệ người dùng khỏi nhiều loại tấn công mạng, chủ yếu là tấn công man-in-the-middle. Các ngân hàng sử dụng nhiều thuật toán mã hóa mạnh mẽ như DES, IDEA, RC4 và các thuật toán khác. Tuy nhiên, mã hóa AES 256-bit – được coi là không thể phá vỡ, ngay cả sau một trăm năm hoặc bởi máy tính nhanh nhất – là tiêu chuẩn ngành cho mã hóa cấp ngân hàng.

Hacker nhắm đến thông tin cá nhân của bạn (PII), bao gồm số thẻ tín dụng, mật khẩu, địa chỉ và thậm chí là tên của bạn. Dữ liệu của bạn được gửi bằng cách trao đổi khóa công khai và khóa riêng tư. Những khóa này chỉ có sẵn cho bạn và ngân hàng, vì vậy chỉ hai bạn có thể giải mã dữ liệu.

Khi bạn đăng nhập vào trang web của ngân hàng hoặc hệ thống ngân hàng di động, phiên làm việc được mã hóa bằng giao thức Secure Sockets Layer (SSL). Nhờ đó, không ai khác có thể xâm nhập vào hoạt động phiên của bạn hoặc thông tin được lưu trữ trong tài khoản ngân hàng của bạn.

2. Thông Tin Tình Báo Mối Đe Dọa Mạng (CTI)

Một nghiên cứu của Imperva cho thấy các tổ chức tài chính đã trải qua sự gia tăng 30% các cuộc tấn công Distributed Denial-of-Service (DDoS) giữa năm 2019 và 2020. Các cuộc tấn công DDoS, tấn công thỏa hiệp email doanh nghiệp, các nỗ lực lừa đảo và mã độc tống tiền đều là những mối đe dọa liên tục đối với ngân hàng.

Dịch vụ tài chính sử dụng công nghệ chủ động gọi là Thông tin Tình Báo Mối Đe Dọa Mạng (CTI) để xác định cả các mối đe dọa mạng đang diễn ra và mới nổi đối với tài sản của họ. Hệ thống tình báo mối đe dọa bao gồm nhiều hoạt động, chẳng hạn như thu thập, xử lý và phân tích dữ liệu từ một tổ chức. Nó có thể cung cấp thông tin về các đặc điểm chính của các cuộc tấn công mạng tiềm tàng đối với ngân hàng và thậm chí là các xu hướng mạng chính ảnh hưởng đến lĩnh vực tài chính toàn cầu.

Dữ liệu được trình bày cho cấp quản lý cấp cao liên quan, chẳng hạn như quản lý IT, để giải quyết các mối đe dọa hiện tại và ngăn chặn các vi phạm dữ liệu trong tương lai. Trong trường hợp xảy ra vi phạm dữ liệu, hệ thống tình báo mối đe dọa cho phép ngân hàng hành động nhanh chóng và hiệu quả đồng thời khôi phục dữ liệu bị xâm phạm.

3. Cơ Sở Hạ Tầng An Toàn

An ninh cơ sở hạ tầng giảm thiểu rủi ro tổng thể của sự gián đoạn hoạt động, cũng như thiệt hại nội bộ và bên ngoài. Cơ sở hạ tầng của ngân hàng được trang bị nhiều công nghệ tiên tiến, bao gồm tường lửa, máy quét lỗ hổng, bộ thu thập nhật ký và hệ thống phát hiện xâm nhập.

Cơ sở hạ tầng này an toàn ở cả cấp độ phần cứng và phần mềm. Tường lửa lọc lưu lượng vào và ra để ngăn chặn truy cập trái phép vào mạng riêng của ngân hàng. Lưu lượng được lọc theo địa chỉ IP, yêu cầu dịch vụ và thậm chí là các bộ lọc đã được ngân hàng thiết lập trước đó. Tường lửa có thể ngăn chặn phần mềm độc hại được cài đặt trên máy tính của ngân hàng bởi kẻ tấn công.

Hơn nữa, ngân hàng sử dụng công nghệ Phân tích Hành vi Người Dùng (UBA) để tránh các cuộc tấn công từ bên trong bởi tội phạm mạng hoặc nhân viên. Bằng cách phân tích các tập dữ liệu để tìm ra hoạt động hệ thống bất thường như đăng nhập kép, truy cập từ nhiều địa điểm và nhiều hơn nữa, UBA giúp dễ dàng phát hiện các tài khoản bị hack.

4. Biện Pháp Xác Thực Đa Yếu Tố (MFA)

Xác thực đa yếu tố (MFA) không chỉ dành cho bạn. Trên thực tế, các tổ chức tài chính áp dụng nó ở khắp mọi nơi, đặc biệt là trong các hệ thống ngân hàng cốt lõi và cơ sở dữ liệu ứng dụng. Ngân hàng không còn sử dụng mật khẩu và mã PIN vì mật khẩu có thể được chia sẻ với bên thứ ba. Kết quả là, hầu hết các giải pháp MFA do ngân hàng cung cấp cho nhân viên của họ thường không cần mật khẩu.

Phương pháp MFA an toàn nhất là xác thực sinh trắc học, xác minh một đặc điểm độc đáo của người dùng, chẳng hạn như dấu vân tay, giọng nói, dấu vân tay lòng bàn tay hoặc quét mống mắt. Nếu sinh trắc học không khớp, hệ thống nhận ra rằng người dùng không phải là người họ tuyên bố và cấm họ đăng nhập.

Không giống như Mật khẩu Một Lần (OTP), sinh trắc học không thể bị đánh cắp ngay cả khi ai đó có quyền truy cập hoặc sở hữu thiết bị của người dùng.

5. Bảo Vệ Chống Virus và Phần Mềm Độc Hại

Cảnh báo bảo mật Windows trên màn hình máy tính

Để phát hiện và ngăn chặn virus xâm nhập vào hệ thống mạng máy tính của họ, ngân hàng sử dụng nhiều phần mềm diệt virus. Phần mềm diệt virus nhận diện và loại bỏ các mối đe dọa tiên tiến, chẳng hạn như mã độc tống tiền và các tệp đính kèm bị nhiễm. Các bộ bảo mật này cung cấp chi tiết về gia đình phần mềm độc hại, phiên bản, biến thể và điểm rủi ro cụ thể của virus.

Thông tin cụ thể được cung cấp cho đội ngũ bảo mật, những người giải quyết vấn đề và giảm thời gian lưu trú của phần mềm độc hại. Các tổ chức tài chính thường xuyên cập nhật và bảo trì phần mềm diệt virus của họ, vì các phiên bản cũ có thể không thể phát hiện ra chữ ký virus mới nhất. Phần mềm độc hại đôi khi có thể không bị phát hiện nếu phần mềm diệt virus không đủ mạnh.

6. Đăng Xuất Tự Động

Đồng hồ bấm giờ trên iPhone

Khi có sự không hoạt động trong tài khoản ngân hàng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định – thường là năm phút – bạn sẽ tự động bị đăng xuất. Đây là một biện pháp an toàn để ngăn chặn ai đó truy cập vào tài khoản của bạn nếu bạn quên đăng xuất hoặc thiết bị của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp.

Ứng dụng sử dụng hết hạn phiên để bảo vệ người dùng khỏi việc bị đánh cắp cookie hoặc phiên. Hacker có thể truy cập vào tài khoản của bạn bằng cách đánh cắp cookie trong quá trình phiên trang web. Các cookie sẽ bị vô hiệu hóa sau một khoảng thời gian không hoạt động ngắn, khiến hacker đánh cắp cookie khó có thể đăng nhập lại.

Thời gian bạn dành trong phiên ngân hàng trực tuyến càng ít, cơ hội bạn đưa cho hacker để đăng nhập lại và đánh cắp dữ liệu càng ít.