Wise: Cách Hoạt Động và Tính Bảo Mật của Dịch Vụ Chuyển Tiền Quốc Tế

Wise Hoạt Động Như Thế nào?

Wise, trước đây được biết đến với tên gọi TransferWise, được thành lập vào năm 2011 bởi hai doanh nhân Taavet Hinrikus và Kristo Käärmann. Ban đầu, Wise thu hút sự chú ý từ những người yêu thích Bitcoin, nhưng do áp lực từ quy định, công ty đã từ bỏ lĩnh vực tiền điện tử vào năm 2013 và tập trung hoàn toàn vào dịch vụ chuyển tiền quốc tế.

Năm 2021, Wise đã đổi tên từ TransferWise thành Wise, niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán London, bổ sung thêm nhiều tính năng vào nền tảng trực tuyến và ứng dụng của mình, đồng thời mở rộng hoạt động. Hiện tại, giá trị của Wise được đo lường bằng hàng tỷ đô la. Rõ ràng, tất cả những điều này cho thấy Wise là một công ty hoàn toàn hợp pháp. Nhưng Wise cung cấp những gì cho khách hàng?

Trước hết, Wise có mặt tại hơn 170 quốc gia trên toàn thế giới và cho phép người dùng lưu trữ và chuyển đổi tiền tệ trong hơn 50 loại tiền tệ. Đây là một con số lớn hơn nhiều so với những gì mà nhiều công ty khác cung cấp, do đó Wise cũng phù hợp với các freelancer và doanh nghiệp. Wise cũng có thẻ ghi nợ riêng, nhưng chúng không có sẵn ở mọi nơi.

Việc thiết lập tài khoản với Wise rất nhanh chóng và dễ dàng, mặc dù bạn có thể phải thực hiện thêm một số bước để xác minh nó, chẳng hạn như xác nhận danh tính bằng cách gửi ảnh của một tài liệu do chính phủ cấp. Sau khi hoàn tất, bạn cũng có thể tải ứng dụng Wise (có sẵn trên cả iOS và Android).

Điều thực sự làm Wise nổi bật so với đối thủ là hai yếu tố: phí dịch vụ thấp hơn so với các nhà cung cấp khác và hầu hết các khoản thanh toán quốc tế đến gần như ngay lập tức. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng điều này phụ thuộc vào quốc gia và loại tiền tệ, và có thể mất nhiều thời gian hơn nếu sử dụng các ngân hàng trung gian.

Tính Bảo Mật của Wise

Phần quan trọng nhất: bảo mật. Wise có trụ sở tại Vương quốc Anh, nơi nó được cấp phép là một Tổ chức Tiền Điện Tử bởi Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA). Tại Hoa Kỳ, Wise được đăng ký với Mạng Lưới Thực Thi Tội Phạm Tài chính (FinCEN). Trong khi đó, tại Bỉ và Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA), Wise được coi là một Tổ chức Thanh toán.

Wise cũng có chi nhánh tại nhiều quốc gia khác: Úc, Brazil, Canada, Hồng Kông, Ấn Độ, Indonesia, Nhật Bản, Malaysia, New Zealand, Philippines, Singapore và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE). Tại mỗi quốc gia này, Wise được quy định bởi các cơ quan có thẩm quyền phù hợp, tương tự như các ngân hàng và tổ chức tài chính khác.

Thông tin này có thể không phải là điều thú vị nhất trên thế giới, nhưng nó rất quan trọng. Khi bạn làm việc với tiền bạc, ưu tiên hàng đầu của bạn là giữ an toàn cho nó, đó là lý do tại sao bạn nên luôn nỗ lực làm việc với các tổ chức hợp pháp và được quy định. Việc các chính phủ trên toàn thế giới giám sát Wise là một điều tốt, từ góc nhìn của khách hàng.

Về mặt an ninh mạng, Wise có một đội ngũ chống gian lận và đội ngũ vận hành bảo mật riêng biệt, và cũng thực hiện chương trình bug bounty thông qua nền tảng BugCrowd. Wise mã hóa tất cả dữ liệu bằng mã hóa bất đối xứng và được kiểm toán định kỳ. Đây là cốt lõi của các thực hành bảo mật của Wise, nhưng có nhiều lớp bảo vệ.

Lá chắn màu xanh xuất hiện phía sau logo của Wise trên nền trắng

Là người dùng, bạn có thể sử dụng xác thực hai bước, thiết lập mã bảo mật, hoặc cả hai. Với xác thực hai bước, bạn có thể chọn giữa ba tùy chọn: sử dụng ứng dụng Wise (có nghĩa là bạn sẽ cần xác nhận mỗi lần đăng nhập từ máy tính thông qua ứng dụng trên điện thoại thông minh của mình); xác nhận các lần đăng nhập thông qua mã một lần qua tin nhắn văn bản; hoặc sử dụng một ứng dụng xác thực (một ứng dụng của bên thứ ba, như Google Authenticator hoặc Duo Mobile).

Ngoài ra, bạn có thể thiết lập mã giao tiếp bảo mật riêng của mình. Đây là một mã duy nhất sẽ xuất hiện trên tất cả các thông tin liên lạc giữa Wise và bạn. Ví dụ, nếu bạn bật tính năng này, mã sẽ được bao gồm trong mọi email bạn nhận từ Wise. Đây là một cách rất tiện lợi để thêm một lớp bảo mật khác và làm cho các nỗ lực lừa đảo tiềm năng trở nên vô hiệu.

Theo như chính sách bảo mật, Wise thu thập mọi loại thông tin kỹ thuật về thiết bị và trình duyệt của bạn, cũng như chi tiết về các giao dịch và sở thích tiếp thị của bạn. Wise còn thu thập và lưu trữ dữ liệu sinh trắc học, nhưng chỉ trong một số trường hợp nhất định – ví dụ, khi bạn đồng ý xác minh tài liệu bằng cách chụp ảnh selfie. Công ty giữ quyền chia sẻ dữ liệu này với các công ty liên kết, công ty con, mạng lưới quảng cáo và cơ quan thực thi pháp luật (trong trường hợp có trát đòi hầu tòa, lệnh bắt và tương tự).

Cách Bảo Vệ Tài Khoản Wise của Bạn

Cuối cùng, bảo mật của bạn là trách nhiệm của bạn. Dù Wise có an toàn đến đâu, bạn vẫn có thể thực hiện thêm một số bước để bảo vệ tài khoản của mình. Dưới đây là danh sách kiểm tra những điều cần lưu ý:

• Đăng ký Wise với dịch vụ email được mã hóa an toàn.
• Không liên kết tài khoản mạng xã hội với Wise.
• Không bao giờ chia sẻ thông tin đăng nhập với bất kỳ ai.
• Tạo mật khẩu mạnh và không thể phá vỡ, và thay đổi định kỳ.
• Bật xác thực hai bước.
• Thiết lập mã giao tiếp độc đáo.
• Cảnh giác với các trò lừa đảo phishing.
• Tránh xa các trang web đáng ngờ.
• Cài đặt phần mềm chống mã độc mạnh mẽ.
• Giữ cho các thiết bị và phần mềm của bạn luôn cập nhật, bao gồm cả ứng dụng Wise trên điện thoại thông minh của bạn.

Nếu bạn làm tất cả những điều trên, khả năng tài khoản của bạn bị đe dọa sẽ giảm đáng kể. Tuy nhiên, các vụ vi phạm vẫn xảy ra, vì vậy luôn là một ý kiến hay khi có một vài lựa chọn dự phòng.

Nếu bạn là freelancer, Stripe, Escrow và Payoneer đáng để xem xét. Đặc biệt là Payoneer, vì nó phổ biến, có sẵn ở hầu hết các quốc gia và có thẻ ghi nợ riêng. Đối với mua sắm trực tuyến và các hoạt động tương tự, hãy cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng ảo. Chúng cung cấp thêm bảo mật và quyền riêng tư hơn so với thẻ truyền thống, điều này sẽ giúp giảm thiểu thiệt hại trong trường hợp bị tấn công mạng.